Richiedere un Prestito

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Guida ai Prestiti e Finanziamenti

I prestiti sono entrati a pieno titolo nella vita della maggior parte degli italiani sotto forma di mutui immobiliari, acquisti rateali, prestiti veloci, carte revolving, cessione del quinto dello stipendio o della pensione ed altre comuni forme di finanziamento significativamente diverse fra loro, ma tutte accomunate dal credit score.

Quando una persona richiede un prestito viene, infatti, valutata al fine di assegnarle un punteggio che ne classifichi l'affidabilità nel restituire la somma ricevuta. Il sistema per valutare il grado di solvibilità dei clienti comunemente utilizzato da banche e finanziarie si basa su diversi tipi di informazioni relative alla storia creditizia del cliente e alla sua situazione economica.

Dove

Nello specifico il credit score è frutto di un'analisi del reddito e del contratto di lavoro del richiedente il prestito, del suo livello di indebitamento e della referenza creditizia derivante principalmente dalla regolarità mostrata in passato nell'onorare i pagamenti. Il punteggio implica, inoltre, un'analisi del tipo di prestito, della sua durata e dell'importo, e delle ragioni che hanno indotto a richiedere il finanziamento.

Molte di queste informazioni sono fornite dallo stesso cliente nel corso dell'istruttoria della pratica, ovviamente con relativa documentazione, mentre per quanto concerne l'affidabilità creditizia banche e finanziarie attingono alle informazioni fornite loro dalle SIC (Sistemi di Informazione Creditizi), ovvero banche dati costantemente aggiornate dalle aziende private, a molti note come centrali rischi.

Le modalità con le quali si determina il credit score sono utili per comprendere la fattibilità di un prestito, predisponendosi anche ad adeguare le proprie aspettative alle esigenze dell'ente chiamato ad erogarlo.

In altri termini un basso livello di affidabilità creditizia non comporta automaticamente il fallimento della richiesta, ma potrebbe rivelarsi necessario presentare ulteriori garanzie (ad esempio la firma di un garante) oppure indirizzarsi verso finanziamenti che offrano maggiore sicurezza alla banca o alla finanziaria (come la cessione del quinto che prevede il rimborso delle rate tramite un prelievo diretto dalla busta paga).

Ricordiamo, inoltre, che anche per le aziende vi è un punteggio al quale fanno riferimento banche ed intermediari finanziari: il rating. Nella valutazione dell'affidabilità creditizia di un'impresa vengono così presi in considerazione numerosi fattori desumibili dal bilancio e da altra documentazione contabile (fatturato, livello d'indebitamento, liquidità etc...) accanto ad aspetti legati all'organizzazione aziendale, alla pianificazione di investimenti etc...ed ovviamente alle informazioni sul passato creditizio.

 

 

 

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